信託提前解約 將被列洗錢可疑案例

信託提前解約 將被列洗錢可疑案例
工商時報【朱漢崙╱台北報導】 未來與銀行進行信託往來的客戶要注意了，最好不要提前解約，倘若沒有正常理由，甚至在信託目的尚未達到之前就提前解約，根據信託公會即將發出的最新版疑似洗錢的態樣，將會被列為可疑案例，其中若提前解約，還要銀行把資金匯入第三人帳戶者，洗錢嫌疑將更高。相關金融業者也透露，在金管會指示下，信託公會特別增列了確認客戶身分的把關機制，包括一般的私人理財金融業務客戶，以及被其他金融業者拒絕過金融業務往來的客戶，已在範本裡明確被列為要求為信託業務必須「加強審查」的客戶。金融圈人士指出，由於信託業的客戶多半都是高端資產戶或法人戶，因此信託公會即將對全體銀行業者發出的反洗錢範本及態樣，影響層面甚大，舉凡不動產信託、金錢信託等所有高端資產戶與銀行的信託往來都會受到規範，未來銀行在從事私人銀行等財管業務時，必須根據新的管理辦法，重新檢驗客戶及受益人的身分，甚至是資金進出的時點是否合理。 {ad-優質推薦： 新莊副都心大樓,   深坑別墅,   台南市北區廠房廠辦,   板橋不動產,   桃園不動產,   } 舉例來說，信託公會列出的25個防制洗錢態樣中，就包括了所謂的客戶訂信託契約後不久，就迅速終止合約的情況，且沒有正當原因。就以不動產信託為例，倘若客戶聲稱終止合約是因為和建商的談判破局，但之後資金匯出的戶頭，與該建商又無關，這時該客戶就會被列為警示戶。還有一種態樣則是有10多個信託戶頭，都開在同一地址，這時也會被列為警示戶。此外，倘若客戶上門先把資金「寄存」在銀行信託帳戶，但卻又推說「還沒想到使用的方式」，這時也可能被銀行拒絕受理，因為此時銀行會擔心被利用來「過水」，或藏匿真實身分。倘若一個人拿了1,000萬元，在銀行開信託戶頭，全部都是「幫別人開」的話，這時也很容易被拒絕受理。銀行業者分析，信託與存款最大的不同，在於存款戶頭show出來的是客戶本名，但信託則是以「銀行名稱」外顯，而非以客戶名，因此對於想透過信託業務洗錢的可疑人士，這是很好的藏匿管道，透過提前解約進而把錢再「洗」出來，更是常見的途徑，因此這回信託公會大舉增加反洗錢及資恐的態樣，大部份均與此相關。 {ad-優質推薦： 嘉義電梯華廈,   新北市不動產,   八德店面,   桃園工業用地,   台北套房,   }